Might it be said that you are in your 20s or 30s? This is the way much you ought to save consistently to resign at 45!
Individual accounting: The sooner you start monetary preparation, the previous you can resign. Be that as it may, assuming you missed the transport of beginning early and are presently 35 yet need to save Rs 5 crore for retirement at 45 years, then you really want to save Rs 2,17,355 lakh every month in the following 10 years.
Envision resigning at 45 years old, giving you sufficient opportunity to do things you really wish to do past the drudgery of regular daily existence. You'll be glad to be aware, it is conceivable given you pursue it. The sooner you start monetary preparation, the prior you can resign. Whether or not you are in your 20s or your 30s, you ought to begin saving today. The more you delay, the harder it'll become to early resign.
Yet, how much corpus will you want at the hour of retirement? There are different variables that will influence the math to find the necessary corpus, for example, how much normal month to month use, swelled esteem till the beginning of retirement, once consumptions, for example, occasions, gifts, substitution of a vehicle, future, expansion during retirement and returns anticipated on speculation during retirement.
When these not entirely settled, one can show up at the corpus required at the hour of retirement. Sorting out numbers might confuse you. In this way, in some cases, one may just gauge a reach as opposed to a flat out number.
In the event that you want Rs 1 lakh consistently, your corpus ought to be 100,000 X12X40 or Rs 4.8 crore. One can contend expansion hasn't been represented, however the return the corpus will produce has likewise not been estimated. Along these lines, show up at your corpus relying upon your way of life costs. Subsequent to showing up at the corpus, work in reverse to ascertain the sum you want to save consistently. Here we have worked out the computations in view of the corpus of Rs 5 crore.
For instance, in the event that you are a 25-year-old pointing a corpus of Rs 5 crore at 45, you would have to save Rs 50,543 every month for the following 20 years, expecting the pace of return is 12%. Assuming you are 30, you really want to save Rs 1,00,084 consistently. Nonetheless, in the event that you missed the transport of beginning early and are currently 35 yet need to save Rs 5 crore for retirement at 45 years, then you really want to save Rs 2,17,355 lakh every month in the following 10 years.
In any case, in the event that you think this sum is high, there is one more method for accomplishing the corpus. On the off chance that you are 25, you can begin by effective money management Rs 26,838 consistently as Taste and increment this sum consistently by 10% for the following 20 years to construct the corpus of Rs 5 crore. Likewise, in the event that you are at 30, you can contribute Rs 60,425 consistently for the following 15 years. The catch lies in expanding the rate consistently to bring down the Taste sum. The higher the rate expansion in Taste, the lower could be your Taste sum.
Another brilliant rule is assuming that you pull out 4% consistently your retirement corpus can endure somewhere around 30 years. For instance, on the off chance that you have a corpus of Rs 5 crore and you pull out Rs 20 lakh or 4% consistently then your portfolio will endure till you are 75 years old. Besides, it is fitting to put resources into enormous cap shared assets as over long haul period values will generally give a better yield than some other resource class.
Thus, resigning early is conceivable yet for that, you want to save forcefully all along. What's more, this is the justification for why we don't find numerous who have resigned in their 40s. All we see around are individuals holding onto the wish to resign at 45. Eventually, it's consistently prudent to counsel your monetary consultant as they can offer you an all encompassing picture given you might have different liabilities like a kid's schooling while at the same time constructing the retirement corpus.
क्या यह कहा जा सकता है कि आप अपने 20 या 30 के दशक में हैं? 45 पर इस्तीफा देने के लिए आपको इस तरह से लगातार बचत करनी चाहिए!
व्यक्तिगत लेखांकन: जितनी जल्दी आप मौद्रिक तैयारी शुरू करते हैं, उतनी जल्दी आप इस्तीफा दे सकते हैं। वैसे भी, यह मानते हुए कि आप जल्दी शुरुआत करने के परिवहन से चूक गए और वर्तमान में 35 हैं, फिर भी 45 साल में सेवानिवृत्ति के लिए 5 करोड़ रुपये बचाने की जरूरत है, तो आप वास्तव में अगले 10 वर्षों में हर महीने 2,17,355 लाख रुपये बचाना चाहते हैं।
45 साल की उम्र में इस्तीफा देने की कल्पना करें, जिससे आपको उन चीजों को करने का पर्याप्त अवसर मिल सके जो आप वास्तव में नियमित दैनिक अस्तित्व की कड़ी मेहनत से पहले करना चाहते हैं। आपको जागरूक होने में खुशी होगी, यदि आप इसका अनुसरण करते हैं तो यह कल्पना की जा सकती है। जितनी जल्दी आप मौद्रिक तैयारी शुरू करते हैं, उतनी ही जल्दी आप इस्तीफा दे सकते हैं। आप 20 या 30 की उम्र में हैं या नहीं, आपको आज से ही बचत शुरू कर देनी चाहिए। आप जितनी देर करेंगे, जल्दी इस्तीफा देना उतना ही मुश्किल होगा।
फिर भी, आप सेवानिवृत्ति के समय कितना कोष चाहते हैं? विभिन्न चर हैं जो गणित को आवश्यक कोष खोजने के लिए प्रभावित करेंगे, उदाहरण के लिए, महीने दर महीने कितना सामान्य उपयोग, सेवानिवृत्ति की शुरुआत तक बढ़ा हुआ सम्मान, एक बार खपत, उदाहरण के लिए, अवसर, उपहार, वाहन का प्रतिस्थापन, भविष्य , सेवानिवृत्ति के दौरान विस्तार और सेवानिवृत्ति के दौरान अटकलों पर प्रत्याशित प्रतिफल।
जब ये पूरी तरह से व्यवस्थित नहीं होते हैं, तो व्यक्ति सेवानिवृत्ति के समय आवश्यक कोष में उपस्थित हो सकता है। संख्याओं को छांटना आपको भ्रमित कर सकता है। इस तरह, कुछ मामलों में, एक फ्लैट आउट नंबर के विपरीत केवल पहुंच का अनुमान लगाया जा सकता है।
अगर आपको लगातार 1 लाख रुपये की जरूरत है, तो आपका कॉर्पस 100,000 X12X40 या 4.8 करोड़ रुपये होना चाहिए। कोई तर्क दे सकता है कि विस्तार का प्रतिनिधित्व नहीं किया गया है, हालांकि कॉर्पस का उत्पादन करने वाले रिटर्न का भी अनुमान नहीं लगाया गया है। इन पंक्तियों के साथ, अपने जीवन-शैली की लागतों के आधार पर अपने कोष में दिखाई दें। कॉर्पस में दिखने के बाद, उस राशि का पता लगाने के लिए उल्टा काम करें जिसे आप लगातार बचाना चाहते हैं। यहां हमने 5 करोड़ रुपये के कोष को ध्यान में रखते हुए गणना की है।
उदाहरण के लिए, यदि आप 25 साल के हैं और 45 पर 5 करोड़ रुपये के कोष की ओर इशारा कर रहे हैं, तो आपको अगले 20 वर्षों के लिए हर महीने 50,543 रुपये बचाने होंगे, उम्मीद है कि वापसी की गति 12% है। मान लें कि आप 30 वर्ष के हैं, तो आप वास्तव में लगातार 1,00,084 रुपये बचाना चाहते हैं। फिर भी, यदि आप जल्दी शुरुआत करने से चूक गए हैं और वर्तमान में 35 वर्ष के हैं, फिर भी 45 वर्षों में सेवानिवृत्ति के लिए 5 करोड़ रुपये बचाना चाहते हैं, तो आप वास्तव में अगले 10 वर्षों में हर महीने 2,17,355 लाख रुपये बचाना चाहते हैं।
किसी भी मामले में, अगर आपको लगता है कि यह राशि अधिक है, तो कोष को पूरा करने का एक और तरीका है। यदि आप 25 वर्ष के हैं, तो आप स्वाद के रूप में लगातार 26,838 रुपये के प्रभावी धन प्रबंधन से शुरू कर सकते हैं और 5 करोड़ रुपये के कोष का निर्माण करने के लिए अगले 20 वर्षों के लिए इस राशि को लगातार 10% बढ़ा सकते हैं। इसी तरह, यदि आप 30 वर्ष के हैं, तो आप अगले 15 वर्षों तक लगातार 60,425 रुपये का योगदान कर सकते हैं। स्वाद राशि को कम करने के लिए लगातार दर का विस्तार करने में पकड़ निहित है। स्वाद में दर का विस्तार जितना अधिक होगा, आपकी स्वाद राशि उतनी ही कम हो सकती है।
एक और शानदार नियम यह मानकर चल रहा है कि आप लगातार 4% निकालते हैं, आपका रिटायरमेंट कॉर्पस लगभग 30 वर्षों तक कहीं भी टिक सकता है। उदाहरण के लिए, यदि आपके पास 5 करोड़ रुपये का कोष है और आप लगातार 20 लाख रुपये या 4% निकालते हैं तो आपका पोर्टफोलियो 75 वर्ष की आयु तक बना रहेगा। इसके अलावा, संसाधनों को विशाल कैप साझा संपत्तियों में रखना उचित है क्योंकि लंबी अवधि की अवधि के मूल्य आम तौर पर कुछ अन्य संसाधन वर्ग की तुलना में बेहतर उपज देंगे।
इस प्रकार, जल्दी इस्तीफा देना संभव है, फिर भी इसके लिए आप जबरदस्ती बचत करना चाहते हैं। और तो और, यही कारण है कि हमें ऐसे बहुत से लोग नहीं मिलते जिन्होंने अपने 40 के दशक में इस्तीफा दे दिया है। हम चारों ओर देखते हैं कि 45 पर इस्तीफा देने की इच्छा रखने वाले लोग हैं। आखिरकार, अपने वित्तीय सलाहकार को सलाह देना लगातार समझदारी है क्योंकि वे आपको एक समग्र तस्वीर प्रदान कर सकते हैं, क्योंकि एक ही समय में निर्माण करते समय आपके बच्चे की शिक्षा जैसी अन्य देनदारियां हो सकती हैं सेवानिवृत्ति कोष।